當前,票據業務是支持實體經濟發展的重要金融工具之一,票據融資也成為社會融資總規模的重要組成部分。因此,各種風險層出不窮。不少企業利用票據融資進行洗錢等違法活動,這類行為對金融秩序、國家經濟安全和社會誠信體系構成重大威脅。作為票據行業服務行業代表企業頭部企業,深度數科集團對行業中存在的為問題和風險因素極為重視,一方面通過宣傳、宣講、為中小微企業提供風險防控的培訓和指導,呼吁中小微企業全面加強風控意識,提高辨別風險的能力,以確保企業的票據權益;另一方面通過技術創新和模式創新,以科技為自驅力,不斷提升數字風險防控能力,為票據市場的持續發展貢獻力量。

亂象叢生 票據行業風險亟需重視

四十年來,全國票據市場的規模體量迅速增長,票據承兌簽發量由2001年的1.28萬億元增至2017年的17萬億元,票據貼現量由2001年的1.83萬億元增至2017年的40.3萬億元,并于2015年達到歷史性的102.1萬億元。隨著票據市場規模增長和參與者增多,票據業務風險管理的內容更趨復雜,對宏觀經濟、金融體系的影響也越來越大。票據業務風險是指未來損失的不確定性,在經濟結構持續調整和轉型升級的形勢下,如何進一步發揮風險管理的服務支撐作用,創造經營價值,保證票據市場健康發展是行業面臨的長期問題。那么,票據業務風險究竟包含哪幾種?

第一種是信用風險,是指由于票據承兌人或票據融資業務交易對手遲付或拒付票據,從而造成損失的風險。信用風險主要取決于票據承兌人的履約意愿和履約能力。票據業務信用風險主要體現在受國內經濟影響,在去產能、去庫存、去杠桿的過程中,產能過剩行業以及部分中小企業遭遇經營困難,企業虧損、資金鏈斷裂等現象頻頻曝光,甚至個別財務公司通過惡意承兌票據套取資金也時有耳聞,而這些企業、公司的票據很多都流進銀行體系,在銀行承兌匯票仍占市場主流的情況下,企業的信用風險不可避免的傳導至商業銀行。

第二是票據業務的合規風險,是指開展不符合監管規定的業務或者開展業務時沒完全按照監管文件要求來辦理從而被監管機構處罰的風險。前期票據市場過度“繁榮”,關聯企業相互對開票據套取資金,通過虛假貿易背景開立融資性票據,“票據空轉”屢見不鮮。

第二三是市場風險,是指由于市場利率波動、流動性變化而導致的潛在風險。近幾年宏觀環境發生變化,央行多次降低法定準備金率,市場資金時緊時松,而國際黑天鵝頻出、國內資金面波動加大、跨市場波動傳導,新產品、新渠道、新市場主體也將影響票據利率的走勢,波動頻率和幅度料將增強。此外,還存在票據從業人員為了謀取自身利益從而出賣所服務機構的利益,里外勾結作案導致損失的風險。票據市場參與主體日趨多樣,部分經營機構經營管理管理水平、技巧、策略都參差不齊,對票據業務關鍵風險點的把控缺乏經驗,制度建設上也存在缺失,操作風險有所提升,也容易發生道德風險和內外部勾結的欺詐風險,并將票據風險通過交易的形式向金融機構予以滲透和擴散。

科技自驅 打造行業領先風控系統

當前,由于票據業務的迅速發展,不法分子利用票據詐騙銀行資金是當前金融業務中的一個新的風險源。隨著票據詐騙手段越來越隱蔽,方法也越來越多,以及工作人員對傳統票據真偽的辨別能力不足,存在著很大的業務風險性。此外,數據科技與風險管理日益成為票據服務行業的核心競爭力,如果缺乏創新動力與核心技術的支持,票據數字化應用場景的構建將難以抵御市場波動帶來的沖擊。

作為專業票據大品牌和數字科技服務商深度數科集團,面對復雜多變的金融環境,建立了以數據為基礎的全面風險防控閉環。以深度數科“承貝”供應鏈票據服務平臺為例,該平臺基于上海票據交易所供應鏈票據系統,可為企業構建全新的信用支付、專業票據科技服務、融資體系以及電子商業匯票全生命周期管理。

核心企業通過承貝平臺供票,可以打造自己的供應鏈金融生態和專屬產融服務平臺,鏈接產業鏈中各級供應商以及金融機構,支付場景實現跨供應鏈票據與新一代票據業務系統,構建供應鏈層級穿透,精準還原每一張從供票平臺簽發票據的支付與融資路徑。鏈主企業(核心企業)對產業鏈的影響極大,鏈主的投資、融資、擴產、技術創新等可以帶動整條產業鏈發展。通過還原供應關系,實時掌握鏈主企業及其上下游中小企業的業務需求、融資動態等,一方面可緊跟產業鏈動態,及時協調解決發展中的關鍵問題;另一方面可與合作金融機構實時掌握企業最新需求,主動式精準服務。

除此之外,深度數科集團以《票據法》為準繩,根據央行等監管機構的相關業務規范,以及上海票交所的管理細則,打造了行業領先的“前中后臺一體化閉環運營模式”。該模式為:在前臺支持方面,公司配備運營經驗豐富的業務團隊,根據多場景業務規則與要求,因地制宜實施精細顆粒度管理,全天候實時跟進并交付業務解決方案,助力前端業務開拓與推進。在中臺運營方面,公司組建了客服團隊可為客戶提供全天候咨詢服務,制定了智能風控規則,由人工+智能雙重系統對每筆票據服務進行審核,杜絕風險業務。在后臺保障方面,公司擁有強大的研發團隊,通過持續的技術創新與迭代,為前臺和中臺提供穩定可靠的運維保障。深度數科開創的“前中后臺一體化閉環運營模式”通過大數據分析、智能算法等專業票據科技服務,可掌握所有簽發票據(銀票及商票)的背書流轉路徑,實時監測風險,有效防止欺詐、信用違約等問題,保障核心企業每一筆票據融資服務的安全。

作為專業票據科技服務的領軍企業,深度數科集團始終堅持“服務百萬級中小微企業”的宏大愿景。這一愿景不僅體現了深度數科集團對于推動中小微企業健康發展的堅定信念,也彰顯了其在數字化時代背景下,以科技創新助力實體經濟增長的決心和行動力。同時,深度數科集團以科技創新為核心,打造高效、便捷的票據服務生態,賦能企業信用建設,推動構建開放、融合的行業生態,勇擔社會責任,助力普惠金融,為我國經濟社會的高質量發展做出重要貢獻。